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揭秘首批5家民營銀行四大模式

時間:2014-03-12 11:20  來源:人力資源谘詢   作者:

  導讀:“這次試點的選擇,不是計劃模式下的指標分配,也不是行政管理下的區域劃分,完全是對試點方案的優中選優。”
3月11日,中國銀監會揭開了首批5家民營銀行試點方案出爐的全過程。首批幸運兒花落10家民營資本,按照不少於2個共同發起人的試點要求,兩兩配對,組成了首批5家民營銀行試點:
  
“阿裏巴巴+萬向”組合,拿下了浙江一單,主打“小存小貸”模式;來自廣東的“騰訊+百業源”組合則主打“大存小貸”模式;“均瑤+複星”、“正泰+華峰”代表了上海和浙江溫州兩大金融改革前沿陣地,屬“特定區域存貸款”模式;剩下一單則被天津民營資本“商匯+華北”拿下,主打“公存公貸”模式。
  
3月11日,銀監會有關負責人透露,下一步銀監會將根據現行法律法規對參與試點的上述民營資本進行嚴格的股東資格審核,合格後受理正式申請。“成熟一家批複一家,穩步推進首批試點工作。待取得試點經驗後,再進一步擴大試點。”
  
民營銀行首批試點獲批,曆史意義非凡。這不僅意味著民營資本一躍獲得了與國有資本同等的國民待遇,擺脫了長期僅僅作為財務投資者的屬性,而且民營銀行的出現本身也為下一步金融機構破產條例和存款保險製度等配套製度出台打下基礎。
  
“建立存款保險製度,完善金融機構市場化退出機製已納入十八屆三中全會重點改革項目當中,金融機構破產法有可能和存款保險製度一起出台。”3月11日,監管機構負責人向21世紀經濟報道記者表示。
  
此次銀監會對試點方案主要考慮的五大選擇標準中,其中一條便是要有合法可行的風險處置和恢複計劃。提前訂立風險處置與恢複計劃,即“生前遺囑”,明確經營失敗後的風險化解、債務清算和機構處置等安排。
  
股東延伸監管便是此番試點做出的製度性安排之一。銀監會負責人透露,監管機構很看重經營出現失敗之後的風險承擔能力,今後會根據民營銀行特點,側重關聯交易風險的防範。“一旦股東經營情況出現問題,監管機構會立刻采取措施,為了避免股東承諾落空,我們會強迫它進行股份轉讓,以保證其持續的風險承受能力。”
  
五大選擇標準
全國各省市基本上都表達了設立民營銀行的意願,但最終隻有這5家具備提出申請的資格。這5家方案是怎麽挑選出來的?
  
3月10日,銀監會主席尚福林向外界透露,在試點方案選擇的標準上,主要考慮到五個方麵的因素:
  
一是要有自擔剩餘風險的製度安排。銀行是管理風險的,有風險外溢性,必須未雨綢繆,要承擔可能出現的風險,防止風險外溢,保護金融消費者、存款人和納稅人的合法權益。因此此次試點嚴格要求發起人切實自擔風險,自願承擔銀行經營風險,承諾承擔剩餘風險。
  
二是有辦好銀行的資質條件和抗風險能力。要求發起人公司治理完善,核心主業突出,現金流充裕,有效控製關聯交易風險,能夠承擔經營失敗風險。
  
三是有股東接受監管的協議條款。要求發起人承諾其股東接受監管機構的監管,以防自擔風險的責任落空。
  
四是有差異化的市場定位和特定戰略。堅持服務小微企業和社區民眾的市場定位,為實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務,實行有限牌照。
  
五是有合法可行的風險處置和恢複計劃。提前訂立風險處置與恢複計劃,即“生前遺囑”,明確經營失敗後的風險化解、債務清算和機構處置等安排。
  
“按照上述五項標準選擇考慮,規模可大小;同時,不同於村鎮銀行的主發起人製度,民營銀行采取了共同發起人製度。”銀監會負責人向21世紀經濟報道記者透露,考慮到單個民營資本的利益輸送問題,也要考慮到其風險承擔能力,每家試點銀行的發起人不得少於2家民營資本,同時遵循單一股東比例規定。
  
對於外界關於最低注冊資本和單一持股比例的追問,3月11日,銀監會表示,《公司法》、《商業銀行法》、《銀監法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》等一係列法律法規是民營銀行設立的主要依據。《商業銀行法》規定,設立商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。

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